Aposentados podem evitar aumentos significativos nos prêmios do Medicare ao limitar saques anuais do plano 401(k) a cerca de US$ 50.000. Essa medida visa impedir que a Renda Bruta Ajustada (MAGI) ultrapasse o limite de US$ 109.000 para um contribuinte solteiro em 2026, conforme explica a análise financeira.
O limite de renda que aciona as cobranças adicionais do Medicare (IRMAA) para um contribuinte solteiro em 2026 é de US$ 109.000. Ultrapassar esse valor resulta em um aumento de prêmio do Part B de US$ 202.90 para US$ 284.10 mensais, e o Part D adiciona US$ 14.50, totalizando aproximadamente US$ 1.150 extras por ano.
A estratégia sugere que, ao combinar uma renda de US$ 32.000 do Social Security com um saque de US$ 50.000 do 401(k), a MAGI se mantém próxima de US$ 77.000. Isso deixa uma margem de US$ 32.000 antes do limite de cobrança. Além disso, a conversão para Roth pode ser usada para preencher a faixa de imposto de 12% (até US$ 50.400 para solteiros em 2026), reduzindo futuros saques obrigatórios.
Outras ações recomendadas incluem monitorar a MAGI, somando rendas tributáveis e ganhos de capital, e protocolar o Formulário SSA-44 após a aposentadoria. Este formulário pode forçar a Social Security Administration a recalcular o IRMAA com base na renda atual, e não nos salários de anos anteriores.
