Um portfólio composto por dois fundos negociados em bolsa (ETFs) pode gerar uma renda mensal de aproximadamente US$ 6.378, visando substituir um salário de US$ 75 mil na aposentadoria. A estratégia combina a exposição de renda do Nasdaq-100 com a estabilidade de títulos municipais nacionais, buscando eficiência fiscal.
A abordagem proposta aloca 40% do capital em um ETF de renda do Nasdaq-100 e 60% em um ETF de títulos municipais nacionais, ambos selecionados por eficiência tributária. O NEOS Nasdaq-100 High Income ETF (QQQI) utiliza uma estratégia de opções ativamente gerenciada, oferecendo uma taxa de distribuição de 14,11% após sua taxa de despesa de 0,68%. A aplicação de 40% de um portfólio de US$ 1 milhão neste fundo geraria cerca de US$ 56.440 anuais, ou US$ 4.703 mensais, antes de impostos.
O iShares National Muni Bond ETF (MUB) compõe a parte estabilizadora do portfólio. Este ETF acompanha o índice ICE AMT-Free US National Municipal Index com taxa de despesa de 0,05% e oferece um rendimento SEC de 3,35% em 30 dias. Para investidores no topo da faixa de imposto federal, o MUB equivale a um rendimento tributável de cerca de 5,67%. A alocação de 60% do capital neste fundo produz aproximadamente US$ 20.100 anuais, ou US$ 1.675 mensais.
A combinação dos dois ETFs resulta em uma geração de renda anual de cerca de US$ 76.540, ou aproximadamente US$ 6.378 por mês, antes de impostos. O QQQI fornece a maior parte da renda, mas carrega maior risco de ações e opções, enquanto o MUB atua como estabilizador com títulos municipais de alta qualidade e renda isenta de impostos federais.
