Um aposentado de 73 anos enfrentou um aumento substancial nos custos do Medicare após realizar um saque mínimo obrigatório (RMD) de cerca de US$ 95.000 em 2024. O aumento ocorreu em 2026, pois o prêmio é determinado pela renda modificada ajustada bruta (MAGI) de dois anos antes, sem aviso prévio.
A renda do aposentado, composta por aposentadoria do Seguro Social e uma pensão, mantinha-o abaixo do limite que aciona prêmios mais altos do Medicare. Contudo, o saque do IRA tradicional elevou a MAGI para perto de US$ 150.000. Para um contribuinte solteiro em 2026, esse valor o colocou em uma faixa de cobrança mais alta.
Nessa faixa, o acréscimo do Part B foi de US$ 202,90 mensais, somando ao prêmio padrão e elevando o custo total do Part B. Além disso, um acréscimo do Part D foi adicionado. Anualmente, o Part B sozinho representou um custo adicional de cerca de US$ 2.435.
Especialistas indicam que estratégias como Distribuições Caritativas Qualificadas (Qualified Charitable Distributions) ou conversões parciais para Roth podem mitigar o impacto do IRMAA. O RMD, por si só, não se qualifica para apelação pelo formulário SSA-44.
