Um engenheiro de software de 30 anos na Meta acumulou US$ 750 mil em patrimônio Roth livre de impostos em seis anos usando a estratégia Mega Backdoor Roth, que aproveita limites fiscais do plano 401(k) para contribuições após o imposto e conversões internas.
A estratégia depende do limite total de contribuição de US$ 72 mil para 2026, que inclui contribuições pré e pós-imposto e a correspondência do empregador. O plano deve permitir contribuições após o imposto acima do limite padrão de US$ 24.500 e conversões Roth dentro do plano.
O engenheiro contribuiu US$ 36.250 anuais após o imposto, convertidos para Roth, que somaram cerca de US$ 260 mil em seis anos com retorno de 7%. A contribuição Roth anual de US$ 24.500 acumulou cerca de US$ 147 mil no mesmo período, totalizando US$ 750 mil em patrimônio livre de impostos aos 36 anos.
A estratégia exige fluxo de caixa para sustentar as contribuições após o imposto, frequentemente financiadas por ações da empresa. Especialistas recomendam verificar o plano 401(k) para confirmar a permissão dessas contribuições e conversões antes de aplicar a estratégia.
